Analiza situației inițiale
Pornim de la o imagine completă: active, pasive, fluxuri de numerar, obiective pe termen scurt și lung, toleranță la risc și context familial. Documentăm totul într-un profil patrimonial detaliat.
Serviciu · Advisory
Consultantul tău financiar lucrează pentru tine sau pentru comisionul lui?
Advisory-ul fiduciar înseamnă că acționăm exclusiv în interesul tău — fără conflicte de interese, fără produse recomandate pentru comision.
Ce înseamnă cu adevărat un advisor fiduciar
Cuvântul „fiduciar” descrie o obligație legală și etică de a acționa exclusiv în interesul clientului. În practică, asta înseamnă că nu primim comisioane de la bănci, asigurători sau fonduri de investiții pentru produsele pe care ți le recomandăm. Suntem plătiți de tine, pentru tine. Acest model elimină cel mai frecvent conflict de interese din industria financiară: recomandarea de produse mai scumpe sau mai puțin potrivite pentru că aduc un comision mai mare consultantului. La Atelier Constantin, singurul nostru stimulent este să-ți protejăm și să-ți crești patrimoniul — pentru că satisfacția ta este singura sursă a relației noastre pe termen lung.
Ce include mandatul de advisory fiduciar
Planul strategic pe 3–5 ani
Construim un plan de acțiune cu obiective clare, instrumente recomandate, calendar de implementare și indicatori de performanță. Planul este al tău — nu îl blocăm într-un software propriu.
Monitorizare continuă
Urmărim evoluția patrimoniului tău lunar, cu rapoarte trimestriale clare. Dacă apare o oportunitate sau un risc nou, te contactăm direct — nu așteptăm revizuirea anuală.
Acces direct la consultant
Nu lucrezi cu o echipă anonimă de junior-i. Ai acces direct la consultantul senior responsabil de dosarul tău, prin telefon sau întâlnire față în față, ori de câte ori ai nevoie.
„Diferența față de alte cabinete pe care le-am încercat este că Atelier Constantin nu îmi vinde nimic. Îmi explică opțiunile, îmi spune care sunt avantajele și dezavantajele fiecăreia și mă lasă să decid. Am ajuns să am mai multă încredere în propriile mele decizii financiare pentru că înțeleg logica din spatele lor.”
Alexandru V., medic, Cluj-Napoca
Ce nu facem în cadrul advisory-ului
Nu gestionăm discreționar active în locul tău — nu avem mandat de tranzacționare și nu executăm ordine de cumpărare sau vânzare fără aprobarea ta explicită. Nu oferim predicții de piață sau randamente garantate — nimeni nu poate face asta onest. Nu lucrăm cu clienți care caută soluții de evaziune fiscală sau structuri opace în jurisdicții netransparente. Profilul nostru de client este persoana care vrea să înțeleagă ce se întâmplă cu banii săi și să ia decizii informate, nu cea care vrea să predea controlul total unui terț. Dacă obiectivul tău principal este să „bați piața” cu randamente maxime pe termen scurt, nu suntem consultanții potriviți pentru tine.
Lucrezi deja cu un consultant? Merită o a doua opinie.
Oferim o sesiune de revizuire a portofoliului și a contractelor existente — o perspectivă externă, fără nicio obligație.
Cere a doua opinie